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互聯(lián)網(wǎng)展現(xiàn)強(qiáng)大吸金力 銀行儲(chǔ)蓄下滑拉警報(bào)忙輸血

2013年11月20日 09:08    來(lái)源: 金融投資報(bào)    

  央行最新發(fā)布的10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,10月份人民幣存款減少4027億元,同比減少1227億元。值得關(guān)注的是,在財(cái)政性存款大幅增加6284億元的情況下,居民存款流失嚴(yán)重,減少8967億元,10月成為今年以來(lái)存款流失最為嚴(yán)重的月份。

  有不少業(yè)內(nèi)人士表示,減少的存款多流向理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)、券商資管等,尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,“余額寶”等各種余額理財(cái)工具的涌現(xiàn),分流了大量的銀行存款,降低了基金等理財(cái)產(chǎn)品的門檻,讓銀行的存款面臨更嚴(yán)峻的形勢(shì)。

  互聯(lián)網(wǎng)金融致使銀行客戶分流

  今年以來(lái),存款流失已經(jīng)成為不少銀行的“心病”,從三季報(bào)來(lái)看,一些銀行出現(xiàn)了活期存款下降的趨勢(shì),即使是大型商業(yè)銀行也未能幸免。對(duì)于“存款立行”的中國(guó)銀行業(yè)而言,今年銀行存款頻頻大幅流出,再加上息差收窄、不良反彈等重重壓力,銀行業(yè)已經(jīng)感到這個(gè)冬天的陣陣涼意!熬用翊婵顪p少的原因,一是因?yàn)樽C券、信托等非存款類產(chǎn)品的增加;二是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的加速發(fā)展,各種余額理財(cái)工具涌現(xiàn),吸收了大量的銀行存款!币晃汇y行業(yè)分析師表示。

  根據(jù)阿里集團(tuán)數(shù)據(jù),在剛剛過(guò)去的“雙11”,淘寶天貓一天的銷售總額達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的350億元。截至11日24時(shí),成功通過(guò)支付寶完成支付的理財(cái)產(chǎn)品總成交金額達(dá)到9.08億元。

  事實(shí)上,這些新型的理財(cái)產(chǎn)品從一誕生就展示了強(qiáng)大的吸金能力。中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,最早由支付寶聯(lián)合天弘基金推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”,截至10月份,其用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)1600萬(wàn)戶,累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模突破1300億元,僅第三季度,“余額寶”給用戶帶來(lái)的收益就達(dá)到3.62億元。

  在“余額寶”的刺激下,類“余額寶”產(chǎn)品也是層出不窮。10月28日,百度聯(lián)合華夏基金發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品“百發(fā)”一經(jīng)推出,10億元基金額度4小時(shí)內(nèi)被12萬(wàn)用戶搶購(gòu);銀聯(lián)10月份也推出類“余額寶”產(chǎn)品,由銀聯(lián)商務(wù)旗下面向企業(yè)的理財(cái)平臺(tái)“天天富”實(shí)施。“這是將戰(zhàn)火燃燒到了商戶活期存款領(lǐng)域,”東興證券某分析師講到。

  “在余額寶業(yè)務(wù)推出之后,理財(cái)市場(chǎng)上各種類似的理財(cái)服務(wù)不斷涌現(xiàn),”某銀行專家認(rèn)為,類余額寶產(chǎn)品雖然目前針對(duì)的是支付寶用戶的消費(fèi)余額這樣的零用錢,但一般人的零用更多是以商業(yè)銀行活期存款的形式存在。然而余額寶的收益率卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款利息,“隨著市場(chǎng)的推廣,以及投資者逐利的天性,將會(huì)使得更多的活期甚至是定期存款流向余額寶!

  存款失血倒逼銀行拉響警報(bào)

  銀行存款不斷被“打劫”而出現(xiàn)大幅流失的現(xiàn)實(shí),顯然已經(jīng)令銀行有些坐不住了,銀行年末不得不提前繃緊神經(jīng)。提高理財(cái)產(chǎn)品收益、創(chuàng)新金融工具、將活期儲(chǔ)蓄與貨幣收益掛鉤、定期存款利率一浮到頂……銀行們正拉響“警報(bào)”,開拓多種渠道應(yīng)對(duì)存款流失問(wèn)題!巴昴甑浊笆亲蠲Φ臅r(shí)候,但今年壓力更大,考核更嚴(yán)格,現(xiàn)在已經(jīng)開始發(fā)動(dòng)各種社會(huì)關(guān)系,攬儲(chǔ)是首要任務(wù)。”某股份制銀行紅星路支行的客戶經(jīng)理告訴記者。

  記者登錄各大銀行的官方網(wǎng)站看到,多家銀行都在發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品。以某大型股份制銀行為例,日前該行推出的非凡凈值1號(hào),預(yù)期7天年化收益率5.5%。起售金額為100萬(wàn)元和300萬(wàn)元,計(jì)息天數(shù)3個(gè)月、6個(gè)月以及1年的較高起點(diǎn)金額的理財(cái)產(chǎn)品,收益率都在6%至7%之間。

  “從11月1日起,我們的投資起點(diǎn)5萬(wàn)元的穩(wěn)添利保本型理財(cái)收益全線上調(diào),上調(diào)幅度超過(guò)0.6個(gè)百分點(diǎn)!蹦炒笮豌y行理財(cái)經(jīng)理向記者介紹說(shuō)。

  據(jù)普益財(cái)富發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,10月份銀行理財(cái)產(chǎn)品收益全線突破5%。分期限類型來(lái)看,除小于1個(gè)月以內(nèi)期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率略低于“錢荒”期間的收益水平外,其他各期限類型理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率均創(chuàng)全年新高。

  “隨著年末攬儲(chǔ)壓力的增大,預(yù)計(jì)接下來(lái)銀行理財(cái)?shù)念A(yù)期收益還會(huì)進(jìn)一步走高!鄙鲜鲢y行專家認(rèn)為。

  除此之外,還有銀行為收攬儲(chǔ)蓄存款開創(chuàng)了新模式。據(jù)悉,某股份制銀行目前正計(jì)劃與兩家基金公司合作,依托該行平臺(tái)推出一款新型電子銀行卡,屆時(shí)可將活期儲(chǔ)蓄與貨幣基金收益掛鉤,預(yù)計(jì)年化收益在5%左右!斑@是銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化和脫媒壓力的新的改變!鄙鲜鰱|興證券分析師表示,存款成本向貨幣市場(chǎng)利率靠攏勢(shì)不可擋。

  有銀行專家認(rèn)為,未來(lái),客戶、數(shù)據(jù)、渠道、智力等將構(gòu)成銀行新的經(jīng)營(yíng)資源,形成新的銀行盈利模式,“目前電商與基金推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品體量還不大,但其對(duì)銀行活期存款的沖擊以及對(duì)銀行盈利模式的顛覆已初露端倪,但銀行必須快速做出反應(yīng),借助銀行的公信力及專業(yè)性鞏固與客戶之間的聯(lián)系!


(責(zé)任編輯: 馬欣 )

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