中國(guó)銀行業(yè)正在面臨挑戰(zhàn)。利率市場(chǎng)化的推進(jìn),讓銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也有所增加,今后的銀行業(yè)或許也不再是穩(wěn)賺的“高富帥”了。昨日,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在接受《求是》雜志采訪時(shí)就表示,銀行的退出正在醞釀當(dāng)中。

　　“目前各項(xiàng)金融改革正在進(jìn)一步深化,同時(shí)存款保險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)處置和銀行退出機(jī)制等也在醞釀中。”尚福林表示,這些改革要求金融監(jiān)管部門一方面積極推動(dòng)和支持金融業(yè)改革,另一方面密切關(guān)注改革對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì),促進(jìn)改革順利實(shí)施。

　　尚福林指出,近10年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了從資不抵債到經(jīng)營(yíng)良好的歷史性轉(zhuǎn)變,公司治理機(jī)制不斷健全,經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力顯著提升。但隨著市場(chǎng)化改革的深化、金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,銀行業(yè)主要依賴存貸利差的盈利模式面臨挑戰(zhàn),同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)局面亟待改變,拼規(guī)模、搶份額、沖時(shí)點(diǎn)的粗放式增長(zhǎng)方式已不可持續(xù),銀行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型。

　　“我們要時(shí)刻牢記,安全性和流動(dòng)性始終是銀行和整個(gè)金融體系的生命線”。針對(duì)6月份的“錢荒”事件,尚福林強(qiáng)調(diào),隨著銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性增強(qiáng),銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力還需要根據(jù)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化進(jìn)一步提高。

　　在尚福林看來(lái),當(dāng)前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,向金融監(jiān)管提出了雙重要求,一方面需要金融業(yè)提供更全面的服務(wù)、有效配置資源和協(xié)同推進(jìn)改革,另一方面需要金融體系自身的穩(wěn)健高效運(yùn)行。而要實(shí)現(xiàn)這樣的要求,則首先要引導(dǎo)金融業(yè)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí),科學(xué)地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展轉(zhuǎn)型,更深入地推進(jìn)金融體制改革和更前瞻地防范金融體系風(fēng)險(xiǎn)。

　　■新聞解讀

　　什么是銀行退出機(jī)制?

　　銀行退出機(jī)制,在中國(guó)仍然十分陌生。不過(guò)在利率市場(chǎng)化之后,銀行倒閉恐怕要變成現(xiàn)實(shí)。農(nóng)行總行貸審部曾憲巖在署名文章中表示,商業(yè)銀行的退出是指由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致資不抵債、無(wú)法償還到期債務(wù)等而被迫或主動(dòng)終止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為。

　　實(shí)際上,將不具備競(jìng)爭(zhēng)能力的銀行淘汰出局并不簡(jiǎn)單。銀監(jiān)會(huì)前任副主席蔡鍔生就曾表示,銀行破產(chǎn)需要建立存款保險(xiǎn)制度等。不過(guò),由于我國(guó)改革發(fā)展所走的路與西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不一樣,需要我們自己探索金融體制改革的方向。

　　曾憲巖也指出,商業(yè)銀行作為微觀市場(chǎng)主體,優(yōu)勝劣汰是其必須遵守的基本法則,雖然很早以前,商業(yè)銀行的退出問(wèn)題引起了監(jiān)管當(dāng)局的注意,并著手進(jìn)行研究,但是受諸多條件的困擾,至今仍沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。金融問(wèn)題專家趙慶明也表示,實(shí)際上監(jiān)管部門已經(jīng)醞釀已久,不過(guò)正式推出這種機(jī)制,恐怕還有一定的過(guò)程。

　　晨報(bào)記者 姜樊

　　■財(cái)經(jīng)晨譚

　　建立退出機(jī)制時(shí)不我待

　　金融業(yè)的市場(chǎng)化,如今“萬(wàn)事俱備,只欠東風(fēng)”。在銀行準(zhǔn)入的玻璃門外,幾乎所有人都迫切地等待著大門的開啟。鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行、拓寬銀行牌照的限制……未來(lái)銀行的背書或許并非是政府信用。作為真正意義上的企業(yè),倒閉退出也變得順理成章。

　　曾幾何時(shí),“利潤(rùn)高到不好意思”的銀行業(yè)遭到詬病,大而不倒、市場(chǎng)化低下,甚至有人認(rèn)為雖然全國(guó)大小上百余家的銀行,但真正的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力有待考量。

　　開放才能競(jìng)爭(zhēng),所以要求銀行業(yè)市場(chǎng)化的呼聲此起彼伏。但競(jìng)爭(zhēng)就會(huì)有敗者,而敗者又將如何退出,才能保障儲(chǔ)戶的資金安全?才能不讓一家銀行的風(fēng)險(xiǎn)蔓延至整個(gè)行業(yè)?一系列有效的退出機(jī)制,才能為金融業(yè)市場(chǎng)化保駕護(hù)航。

　　早在2007年,就有市場(chǎng)消息稱,監(jiān)管部門已經(jīng)開始準(zhǔn)備起草銀行退出的相關(guān)法律法規(guī),但五年過(guò)去了,市場(chǎng)翹首企盼的《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》依然難產(chǎn)。

　　事實(shí)上,推出存款保險(xiǎn)制度以及銀行退出機(jī)制已經(jīng)時(shí)不我待。一方面,從產(chǎn)業(yè)調(diào)整需求看,由于沒(méi)有破產(chǎn)制度的制約,商業(yè)銀行天生存在追求利益最大化而選擇性忽略風(fēng)險(xiǎn)的性格缺陷,所以我們近年經(jīng)�？吹�,銀行頻頻激進(jìn)貸款擴(kuò)張,積累了較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一方面,從改革形勢(shì)需求看,今年8月,上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式獲批,可以預(yù)期的是,在不久的將來(lái),在這塊地方將相繼實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化、資本項(xiàng)目開放、離岸金融以及民營(yíng)銀行等一系列涉及金融體制改革的重大突破,而這些如果沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度以及銀行破產(chǎn)制度的配套,將寸步難行。

　　從剛剛公布完的半年報(bào)來(lái)看,16家上市銀行的業(yè)績(jī)中,僅有1家銀行凈息差保持上漲,曾經(jīng)的大塊頭飽受利潤(rùn)擠壓之苦。

　　不過(guò),中國(guó)的改革并沒(méi)有因?yàn)殂y行的叫苦連連而終止。今年以來(lái),無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融,還是諸如中關(guān)村銀行、蘇寧銀行等民營(yíng)銀行的申請(qǐng),無(wú)一不觸動(dòng)著中國(guó)金融業(yè)的命脈:這次的改革是要來(lái)真的了——盡管銀行大佬們看似從容鎮(zhèn)定。

　　孫春祥