隨著利率市場化的逐步放開,銀行的競爭也漸漸加劇。
日前,銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)稱,目前已有108家銀行在執(zhí)行上浮到頂?shù)拇婵罾柿耍@些銀行大部分都是城市商業(yè)銀行。但隨著銀行拉存款的競爭加劇,一些股份制行和國有大行也逐漸加入了戰(zhàn)局,此前,五大行的一年期定存已上浮了8%。
一位城商行人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,中小行和城商行的處境比較艱難。在網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上都與國有大行沒法競爭,吸存壓力很大,目前利率上浮確實(shí)是大勢所趨。
108家銀行存款利率上浮到頂
據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì),從去年央行設(shè)置了存款利率上浮10%的上限以來,已有108家銀行都在執(zhí)行上浮到頂?shù)拇婵罾柿,其中以城市商業(yè)銀行為主。對于108家銀行具體上浮到頂?shù)拇婵钇谙,銀率網(wǎng)沒有細(xì)說,也沒有列出108家銀行名單。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn),確實(shí)很多地方銀行都執(zhí)行了最高存款利率,比如廣東地區(qū)的華興銀行、華潤珠海銀行等。記者還查閱了其他區(qū)域的部分城商行,包括華融湘江銀行等,均將自己所有存款的存款利率上浮到最高水平。
對于這種現(xiàn)象,東莞證券銀行業(yè)分析師鄧茂對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,城商行面臨吸存壓力,會(huì)首先采取價(jià)格競爭的手段,提高存款利率。
“銀行最愿意上浮的是短期存款利率,銀行甚至不太愿意吸引5年期的存款,除非有期限匹配的長期貸款!鄙鲜龀巧绦腥耸勘硎,如果一家銀行上調(diào)了5年期的存款利率,說明他對資金的渴求已經(jīng)比較嚴(yán)重。
上述城商行人士認(rèn)為,中小行和城商行的處境比較艱難,在網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上都和國有大行沒法競爭,吸存壓力很大。目前利率上浮確實(shí)是大勢所趨,不僅是中小銀行,國有大行也在基準(zhǔn)利率上有較大幅度的上浮。
大行部分期限定存利率上浮
而除了地方銀行以外,一些股份制銀行也開始慢慢調(diào)整自己的存款策略。今年來,全國性的股份制商業(yè)銀行中至少有多家已上調(diào)了定期存款利率至頂部,有些是地區(qū)性政策,有些是全國性政策。
比如廣發(fā)銀行此前推出定期存款利率上浮的活動(dòng),活動(dòng)時(shí)間為7月1日到9月30日,在此期間的新增存款,兩年期存款利率從3.750%上漲到4.125%,三年期從4.250%上漲到4.675%。
國有大行也有部分期限定存利率,執(zhí)行較大幅度上浮政策,據(jù)五大行官網(wǎng)數(shù)據(jù),五大行定存利率政策完全一致,一年期以下定存利率有一定幅度上浮,一年期以上定存利率為基準(zhǔn)利率,其中一年期定存利率為3.25%,較基準(zhǔn)利率上浮8%左右。此前部分地區(qū)亦有國大行提高了一年期以上定存利率。
鄧茂認(rèn)為,銀行間的競爭不僅依靠價(jià)格,還有其他諸多因素。目前來看,國有大行肯定是會(huì)受到一定程度的影響,但還難以揣測是否會(huì)跟進(jìn)。如果存款流失較嚴(yán)重,可能會(huì)跟進(jìn)。
上述城商行人士認(rèn)為,目前利率執(zhí)行大概分為三個(gè)層級,第一個(gè)是國有五大行,一般是根據(jù)國家利率政策制定;第二個(gè)層級是全國股份制銀行,在國有五大行的基礎(chǔ)上有所上。坏谌齻(gè)層級是城商小銀行,一般都是一浮到頂。
該城商行人士表示,在存款利率完全放開以后,五大行在利率形成中的作用也是極其重要的。“夸張一點(diǎn),可以說五大行將是利率的決定者,因?yàn)樗鼈兊姆蓊~實(shí)在是中小銀行難以撼動(dòng)的。”
國家反壟斷局8月25日指出,在利率市場化改革推出后,反壟斷局將重點(diǎn)關(guān)注銀行是否會(huì)在一起商量(協(xié)同)存貸款利率,未來銀行的存貸款利率必須獨(dú)立自主決定。