中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月27日訊 中國(guó)工商銀行股份有限公司(股票代碼SH: 601398；HK: 1398)今天正式公布了2012年度的經(jīng)營(yíng)情況。按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2012年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2387億元人民幣，較2011年增長(zhǎng)14.5%，基本每股收益及每股凈資產(chǎn)為0.68元和3.22元，分別比2011年增加0.08元和0.48元。董事會(huì)建議派發(fā)股息每10股2.39元(含稅)。

    在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健提升的同時(shí)，工行的整體實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，資產(chǎn)、資本、存款、市值等指標(biāo)均居全球金融同業(yè)首位。從資產(chǎn)總額看，截至2012年末工行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到17.5萬(wàn)億元，是全球資產(chǎn)規(guī)模第一的銀行。從資本實(shí)力上看，截至2012年末工行核心資本總額達(dá)到1.04萬(wàn)億元，是全球核心資本最多的銀行。從存款總額上看，截至2012年末工行各項(xiàng)存款余額達(dá)到14.88萬(wàn)億元，穩(wěn)居全球第一存款銀行地位。從公司市值上看，2012年末工行的市值為2364億美元，連續(xù)第五年蟬聯(lián)全球市值最大銀行。

    2012年，面對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，工行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，努力形成資本節(jié)約型的發(fā)展方式和多元可持續(xù)的盈利增長(zhǎng)格局，保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

    一是科學(xué)合理把握信貸總量和投放節(jié)奏，在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。2012年，工行境內(nèi)分行人民幣貸款余額較上年末增加8672億元，增幅12.3%，同比多增555億元。從信貸投向和結(jié)構(gòu)上看，工行將把好增量投向與優(yōu)化存量結(jié)構(gòu)結(jié)合起來(lái)，突出支持了符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的先進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，2012年投向上述領(lǐng)域的貸款余額增加6556億元，占到公司貸款增量的103%，在公司貸款余額中的比重較2011年末上升6.7個(gè)百分點(diǎn)至48.67%；突出支持了對(duì)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資需求。2012年，工行對(duì)中小企業(yè)的新增貸款占到公司貸款增量的89%，年末中小企業(yè)貸款余額占全部公司貸款余額的72%；突出支持了合理的消費(fèi)信貸需求，2012年，工行新增銀行卡融資、消費(fèi)貸款等個(gè)人類貸款2722億元，個(gè)人類貸款增量占到全部貸款增量的27%，個(gè)人類貸款余額在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先超過(guò)2萬(wàn)億元，為拉動(dòng)消費(fèi)、改善民生提供了金融支持；突出支持了節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的發(fā)展，綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款余額達(dá)5934億元，同時(shí)在各項(xiàng)貸款發(fā)放中嚴(yán)格堅(jiān)持環(huán)保達(dá)標(biāo)條件，全行99.9%以上的貸款為環(huán)境友好及環(huán)保合格類貸款。此外，工行還通過(guò)金融創(chuàng)新適應(yīng)企業(yè)多元化的融資需求，綜合運(yùn)用投資銀行、金融租賃、債券發(fā)行、銀團(tuán)貸款等工具，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，促進(jìn)了更加緊密、互惠共贏的新型銀企關(guān)系的形成。

    二是風(fēng)險(xiǎn)管控水平繼續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2012年，工行堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管新規(guī)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、流程、制度和技術(shù)方法，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保持了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。截至2012年末，工行的不良貸款率為0.85%，較2011年末下降了0.09個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)13年下降。撥備覆蓋率則較2011年末提高了28.63個(gè)百分點(diǎn)至295.55%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。在市場(chǎng)所關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)得到了較好的控制。截至2012年末，工行的地方政府融資平臺(tái)貸款余額較2011年末減少465億元，不良貸款率較2011年末下降了0.34個(gè)百分點(diǎn)至0.39%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比98.2%。在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，截至2012年末工行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額較2011年末減少了264億元，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款不良率為0.75%，風(fēng)險(xiǎn)可控。目前工行已向監(jiān)管部門(mén)提出了實(shí)施資本管理高級(jí)方法的申請(qǐng)，力爭(zhēng)成為中國(guó)首批達(dá)標(biāo)銀行。

    三是經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，資本節(jié)約型的發(fā)展方式和多元可持續(xù)的盈利增長(zhǎng)格局加快形成。工行將資本占用少、附加值高、客戶需求大的金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。截至2012年末，工行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的余額已達(dá)到7萬(wàn)億元，加快了由持有資產(chǎn)大行向管理資產(chǎn)大行的轉(zhuǎn)變步伐。并購(gòu)重組等高端投行業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)1.6倍，參與的并購(gòu)重組項(xiàng)目達(dá)到600個(gè)，涉及交易規(guī)模超過(guò)1000億元。銀行卡發(fā)卡量4.7億張，年消費(fèi)額4.13萬(wàn)億元，其中信用卡發(fā)卡量超過(guò)7700萬(wàn)張，年消費(fèi)額1.3萬(wàn)億元，居亞太地區(qū)發(fā)卡量和消費(fèi)額雙第一，并躋身全球四大發(fā)卡銀行之列。網(wǎng)上銀行交易額突破300萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.2%，手機(jī)銀行交易額同比增長(zhǎng)近17倍。國(guó)際結(jié)算量接近2萬(wàn)億美元，躋身全球領(lǐng)先國(guó)際結(jié)算銀行之列。托管資產(chǎn)凈值達(dá)3.96萬(wàn)億元，較2011年末增長(zhǎng)12%，連續(xù)15年居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。

    四是國(guó)際化綜合化發(fā)展邁出新步伐。截至2012年末，工行境外機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已達(dá)1627.2億美元，較上年末增長(zhǎng)30.5%，實(shí)現(xiàn)撥備后利潤(rùn)16.73億美元，較上年增長(zhǎng)21.8%，增速大幅超過(guò)境內(nèi)機(jī)構(gòu)，充分體現(xiàn)出國(guó)際化經(jīng)營(yíng)在穩(wěn)定利潤(rùn)、分散風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用。至去年底，工行境外經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分布在39個(gè)國(guó)家和地區(qū)，加上作為非洲主要銀行——南非標(biāo)準(zhǔn)銀行的最大單一股東，與其在非洲18個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)建立了密切合作關(guān)系，形成了一個(gè)較為完善的國(guó)際化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面，截至2012年末，全行跨境人民幣業(yè)務(wù)總量超過(guò)1.5萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)67%。2012年，工行還通過(guò)控股成立工銀安盛人壽正式進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域，豐富和完善了綜合化服務(wù)體系，工銀瑞信、工銀租賃、工銀國(guó)際等子公司對(duì)集團(tuán)的盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用日益提升。

    五是改革創(chuàng)新不斷深化，為發(fā)展注入新動(dòng)力。在科技創(chuàng)新方面，工行第四代核心信息系統(tǒng)建設(shè)成功完成，并完成對(duì)境外機(jī)構(gòu)的全覆蓋。在管理創(chuàng)新方面，工行深入推進(jìn)以增強(qiáng)專業(yè)條線盈利能力為主要內(nèi)容的利潤(rùn)中心改革，已實(shí)施改革的8條重點(diǎn)產(chǎn)品線利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過(guò)20%。深化了省區(qū)分行營(yíng)業(yè)部和重點(diǎn)縣支行改革，提升了在大中城市和重點(diǎn)縣鎮(zhèn)的金融服務(wù)能力。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，工行持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品線建設(shè)，自主研發(fā)推出多幣種信用卡、個(gè)人賬戶外匯買(mǎi)賣(mài)等500多項(xiàng)新產(chǎn)品，金融產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到4163個(gè)，增長(zhǎng)了28%，繼續(xù)成為中國(guó)金融產(chǎn)品最為豐富的銀行。在渠道創(chuàng)新方面，電子銀行已成為客戶辦理業(yè)務(wù)的首選渠道，電子渠道完成的業(yè)務(wù)量在全部業(yè)務(wù)量中的占比已達(dá)到75%，這意味著每4筆業(yè)務(wù)中就有3筆是通過(guò)電子渠道辦理的。在服務(wù)創(chuàng)新方面，工行多措并舉提升服務(wù)質(zhì)量和效率。2012年，工行有效解決了影響服務(wù)效率的500多項(xiàng)問(wèn)題，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的平均處理時(shí)間縮短了20%。