經(jīng)過(guò)3個(gè)月的處理，銀監(jiān)會(huì)近日書面回復(fù)致信呼吁廢除“全額罰息”的山東律師王新亮。銀監(jiān)會(huì)在回函中稱，“全額計(jì)息”爭(zhēng)議產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是對(duì)“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解，將配合相關(guān)主管部門，推進(jìn)包括信用卡計(jì)息規(guī)則在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)的制訂完善工作。(《新京報(bào)》2月17日)

　　相信，銀監(jiān)會(huì)這個(gè)對(duì)呼吁廢除“全額罰息“的書面回復(fù)，不僅是一個(gè)讓山東律師大失所望的回復(fù)，并且也無(wú)疑會(huì)讓不少信用卡持卡人覺得十分無(wú)奈。不過(guò)盡管如此筆者認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)這個(gè)”全額罰息“爭(zhēng)議是源于存在不同理解的理由，不但顯有袒護(hù)銀行之嫌，而且真還有點(diǎn)站不住腳。

　　首先就格式合同的監(jiān)管要求講，眾所周知，按照有關(guān)《合同法》等法律法規(guī)相關(guān)條款規(guī)定，當(dāng)合同雙方對(duì)格式合同相關(guān)條款存在不同理解時(shí)，應(yīng)作出不利于格式合同提供方的解釋。而相關(guān)法律法規(guī)之所以作出如此的規(guī)定，就是因?yàn)樵诟袷胶贤�關(guān)系中，格式合同提供方有著相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的地位，并且如果不對(duì)這樣的地位強(qiáng)勢(shì)加以一定約束，就難以保證格式合同非提供一方正當(dāng)權(quán)益，并進(jìn)而危及格式合同關(guān)系的公平、公正。

　　在此回過(guò)頭來(lái)再說(shuō)銀監(jiān)會(huì)對(duì)廢除“全額罰息”呼吁的回復(fù)。其實(shí)不難看出，銀監(jiān)會(huì)所說(shuō)的爭(zhēng)議是因?yàn)榇嬖凇安煌�理解”，在表面上雖看起來(lái)似乎持的是一個(gè)中立立場(chǎng)，而且也對(duì)山東律師要求廢除“全額罰息”這個(gè)難題采取了事實(shí)上回避的態(tài)度。不過(guò)與此同時(shí)正是銀監(jiān)會(huì)這個(gè)“不同理解”的表態(tài)，恰恰反映了，銀監(jiān)會(huì)作為一個(gè)行政監(jiān)管機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)法律法規(guī)對(duì)格式合同所規(guī)定的——當(dāng)合同雙方對(duì)格式合同相關(guān)條款存在“不同理解”時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出不利于格式合同提供方一方解釋的規(guī)定。換句話也就是說(shuō)，這次銀監(jiān)會(huì)對(duì)山東律師要求廢除“全額罰息”呼吁的回復(fù)，不能不讓人覺得，事實(shí)上，不僅是對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)信用卡格式合同“全額罰息”條款的變相袒護(hù)，并且也有失行政監(jiān)管機(jī)關(guān)本應(yīng)該持有保護(hù)合同“弱者”一方的公平、公正立場(chǎng)�！　∽髡撸褐芰x興