近日,國家發(fā)改委下發(fā)關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知指出,今年2月25日起將適當(dāng)下調(diào)部分偏高刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)測算,此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%至24%。筆者認(rèn)為,刷卡手續(xù)費下調(diào)是正當(dāng)其時的多贏之舉。
此舉將會大大減輕企業(yè)、商戶的運營成本負(fù)擔(dān)。如果平均降低24%左右,那么,將大大減輕商戶企業(yè)的刷卡結(jié)算手續(xù)費負(fù)擔(dān)。就拿2012年上半年百貨業(yè)巨頭王府井金融手續(xù)費支出為5000余萬元來說,如果降低20%多的話,去年上半年就將減少金融手續(xù)費支付1000多萬元,這不是一筆小數(shù)目。在經(jīng)濟低迷,企業(yè)普遍不景氣的狀況下,減少刷卡手續(xù)費支出就等于增加收入,對企業(yè)是雪里送炭。
刷卡手續(xù)費表面由商戶企業(yè)承擔(dān),但都最終計入商品成本由消費者買單。刷卡手續(xù)費降低后,商戶企業(yè)可能降低銷售商品價格,最終受益受惠的還是消費者。這里面一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)是,要有督促商戶將一部分節(jié)省下來的手續(xù)費收入讓利給消費者的制度性安排。
降低刷卡手續(xù)費直接減少了銀行的收入,有研究機構(gòu)計算,此舉對整個銀行業(yè)稅前利潤的負(fù)面影響為1.5%。但是,這是靜態(tài)的算死賬思維。刷卡手續(xù)費下降后,將帶動特約商戶和刷卡量較大幅度增長,銀行卡刷卡量增長帶來的收入完全可以彌補手續(xù)費下調(diào)減少的收入。也就是說,價格下降了,而銷售量卻大幅度增長了,這是一種薄利多銷策略,收入利潤不但不會下降反而會增加。
刷卡手續(xù)費下調(diào)對銀行來說是“危中有機”,負(fù)面影響中有正面因素。銀行應(yīng)對刷卡手續(xù)費下降對其帶來的影響時,要抓住手續(xù)費下調(diào)、服務(wù)價格下降這一宣傳營銷機會,加大向客戶宣傳公關(guān)營銷力度。以價格下降為宣傳手段促使三個方面業(yè)務(wù)大發(fā)展,彌補手續(xù)費下調(diào)帶來的影響。一是加大特約商戶營銷,用刷卡手續(xù)費下降吸引其較大幅度增長;二是加大銀行卡發(fā)卡營銷,促使其快速增長;三是加大持卡人和商戶刷卡消費營銷,用刷卡手續(xù)費下降吸引刷卡量的增長。
總之,優(yōu)化和調(diào)整刷卡手續(xù)費有利于鼓勵消費、降低流通成本、擴大內(nèi)需和促進經(jīng)濟發(fā)展,也有利于銀行卡業(yè)務(wù)自身發(fā)展。同時,只要銀行應(yīng)對及時,將刷卡手續(xù)費下調(diào)作為吸引客戶的有力手段,加大宣傳營銷力度,一定能夠?qū)⒇?fù)面影響變?yōu)橛欣蛩,將表面直接造成的收入下降轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤的新增長點。