財聯(lián)社9月19日訊（記者 彭科峰）互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展給消費者提供了諸多便利，但也蘊藏著諸多金融陷阱。 

　　9月19日上午，廣西金融監(jiān)管局發(fā)文稱，警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”風(fēng)險，“有群眾反映通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題”，提醒消費者有效維護個人合法權(quán)益。記者還注意到，近期還有吉林、天津、河北、寧夏等多地監(jiān)管部門密集發(fā)文，就網(wǎng)絡(luò)貸款的高利息陷阱、套路消費者等示警。

　　息費不透明、實際成本高 廣西金融監(jiān)管局提示網(wǎng)絡(luò)貸款諸多陷阱

　　今日上午，廣西金融監(jiān)管局發(fā)文稱，近期，有群眾向金融監(jiān)管部門反映通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。提醒廣大消費者，要擦亮眼睛，警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”。 

　　廣西金融監(jiān)管局還舉例稱，王某在刷短視頻時發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費”“無其他任何費用”的借貸廣告，注冊登記并填寫個人信息借到款后，王某將所有費用加總后，發(fā)現(xiàn)實際借款成本遠(yuǎn)高于當(dāng)前社會平均水平，才明白該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺通過暗含的其他費用合同變相提高了實際借款成本。 

　　廣西金融監(jiān)管局明確指出，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款，消費者需關(guān)注以下風(fēng)險：一是模糊利息費用。一些人以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，但實際放款時違規(guī)收取費用。有不法分子還另行簽訂合同，要求消費者收到借款后第一時間轉(zhuǎn)回“保證金”，或控制消費者的銀行卡，變相收取“砍頭息”；通過APP操作設(shè)置限制消費者正常還款，引發(fā)消費者債務(wù)逾期，產(chǎn)生“罰息”等。 

　　二是泄露個人信息。在獲取客戶相關(guān)信息后，將客戶個人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機構(gòu)獲利，使消費者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。 

　　三是誘導(dǎo)過度借貸。蠱惑消費者過度超前消費，誘導(dǎo)消費者在旗下或合作的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺連環(huán)借款、以貸還貸，致使消費者負(fù)債超出自身收入水平，還款時引導(dǎo)借款人拆東墻補西墻，使消費者債臺高筑，還可能導(dǎo)致不良征信記錄。 

　　那么，目前各類網(wǎng)絡(luò)貸款的實際利率有多高呢？依據(jù)2020年8月《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的規(guī)定，民間借貸利率的司法保護上限為：以央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護上限。 

　　如果以今年8月份的最新數(shù)據(jù)來看，1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%。這意味著13.4%是網(wǎng)絡(luò)貸款實際利率的上線。 

　　而從裁判文書網(wǎng)曝光的諸多案例來看，目前主要網(wǎng)絡(luò)類小貸公司向法院主張的利率基本均為14%，這顯示實際操作中，網(wǎng)絡(luò)貸款公司基本均采取法定保護的民間借貸利率上線來操作。如果對比今年各大銀行助推的消費貸利率在2%-3%區(qū)間的數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)絡(luò)貸款的利率的確遠(yuǎn)高于社會平均水平。 

　　近期已有多地監(jiān)管局就網(wǎng)絡(luò)貸款亂象密集示警

　　今日，記者注意到，除了廣西金融監(jiān)管局外，近期還有吉林、天津、河北、寧夏等多地監(jiān)管部門密集發(fā)文，就網(wǎng)絡(luò)貸款的高利息陷阱、套路消費者等示警。 

　　比如，吉林金融監(jiān)管局日前發(fā)文稱，越來越多的“新市民”來到城市安居就業(yè)，成為城市發(fā)展的新希望、社會消費的生力軍、金融服務(wù)的新藍(lán)海，提醒“新市民”理性消費不亂貸，防止過度依賴借貸消費，更不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。切記遠(yuǎn)離“套路貸”“砍頭息”等不良網(wǎng)絡(luò)貸款，高度警惕不法分子的詐騙誘餌，尤其要警惕一些不良機構(gòu)或平臺在營銷過程中混淆概念，以“免息”“零首付”等說辭隱瞞實際息費成本的行為。 

　　河北金融監(jiān)管局發(fā)文稱，網(wǎng)絡(luò)貸款以門檻低、放款快、無抵押等特點，受到年輕消費者的青睞，但消費者在享受高效快捷的同時，也面臨著信息泄露、過度借貸、暴力催收等風(fēng)險，嚴(yán)重的可能落入不法分子“洗錢”騙局。河北金融監(jiān)管局還提醒，不法分子利用不良網(wǎng)貸侵害消費者合法權(quán)益主要表現(xiàn)為：一是以低息、免抵押、無門檻、高額度等為誘餌，虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款，各種“校園貸”“培訓(xùn)貸”“套路貸”層出不窮。二是隱瞞實際息費標(biāo)準(zhǔn)，收取高額的擔(dān)保費、手續(xù)費、服務(wù)費或權(quán)益費，甚至砍頭息等。三是泄露消費者個人信息，逾期后進(jìn)行暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)催收。 

　　天津金融監(jiān)管局8月份發(fā)布了防范貸款“套路”行為的風(fēng)險提示。天津金融監(jiān)管局表示，一些網(wǎng)絡(luò)平臺不顧綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況，一味地誘導(dǎo)借貸或超前消費。這種利用優(yōu)勢信息地位不當(dāng)誘導(dǎo)借貸行為，一定程度上侵害了公平交易權(quán)。 

　　寧夏金融監(jiān)管局9月11日、13日發(fā)文稱，不法分子趁機利用虛假網(wǎng)絡(luò)貸款平臺進(jìn)行詐騙，給廣大消費者帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。還有不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向在校大學(xué)生推送貸款廣告，以免抵押、低利息為誘餌誘導(dǎo)學(xué)生貸款，在貸款成功后要求繳納貸款“手續(xù)費”“管理費”“保證金”等費用，提醒大學(xué)生理性消費，確有消費貸款需求的，應(yīng)向正規(guī)金融機構(gòu)咨詢辦理或向父母、老師等尋求幫助。