11月28日，國(guó)家醫(yī)保局公布了2024年醫(yī)保藥品目錄調(diào)整結(jié)果，此次醫(yī)保目錄調(diào)整呈現(xiàn)諸多亮點(diǎn)，同時(shí)也為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

　　據(jù)介紹，本次調(diào)整共有91種藥品新增進(jìn)入國(guó)家醫(yī)保藥品目錄，涵蓋腫瘤用藥26種（含4種罕見�。�、糖尿病等慢性病用藥15種（含2種罕見�。�、罕見病用藥13種、抗感染用藥7種、中成藥11種、精神病用藥4種以及其他領(lǐng)域用藥21種，使目錄內(nèi)藥品總數(shù)增至3159種，進(jìn)一步提升了腫瘤、慢性病、罕見病、兒童用藥等領(lǐng)域的保障水平。

　　新增的91個(gè)藥品中，90個(gè)為5年內(nèi)新上市品種，“全球新”創(chuàng)新藥有38個(gè)，無論是比例還是絕對(duì)數(shù)量都創(chuàng)歷年新高，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)創(chuàng)新藥的支持，也為患者帶來了更多更優(yōu)質(zhì)的治療選擇。截至2024年10月，協(xié)議期內(nèi)談判藥品累計(jì)受益8.3億人次，累計(jì)為患者減負(fù)超8800億元，預(yù)計(jì)2025年新版國(guó)家醫(yī)保目錄將為患者減負(fù)超500億元。

　　醫(yī)保目錄的持續(xù)優(yōu)化讓新藥、好藥以更合理的價(jià)格納入醫(yī)保范圍，患者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)得到切實(shí)減輕。然而，這也對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買需求造成了一定沖擊。醫(yī)保擴(kuò)大保障范圍和提高報(bào)銷比例，意味著部分原本需要通過商業(yè)保險(xiǎn)來覆蓋的醫(yī)療費(fèi)用，現(xiàn)在可由醫(yī)保承擔(dān)，進(jìn)而減少了個(gè)人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的依賴。

　　盡管如此，商業(yè)保險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，其獨(dú)特價(jià)值依然不可忽視。醫(yī)保在保障范圍和報(bào)銷比例上存在一定限制，而商業(yè)保險(xiǎn)可以覆蓋醫(yī)保無法涉及的部分，如高端醫(yī)療服務(wù)、進(jìn)口藥物等。因此，在醫(yī)保目錄不斷完善的背景下，商業(yè)保險(xiǎn)有很大的發(fā)展空間，醫(yī)保目錄的調(diào)整可以倒逼保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足消費(fèi)者多樣化的保障需求。

　　近年來，為了加快醫(yī)保商保協(xié)同發(fā)展、完善多層次醫(yī)療保障體系，各地紛紛做出大量探索實(shí)踐，開發(fā)出與醫(yī)保相銜接的保障產(chǎn)品，在進(jìn)一步減輕群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)方面發(fā)揮了積極作用。

　　如醫(yī)保、商保協(xié)同發(fā)展的主要合作載體——惠民保產(chǎn)品近年迎來蓬勃發(fā)展。截至2023年，全國(guó)共有30個(gè)省份317個(gè)地級(jí)市推出了243款惠民保產(chǎn)品，累計(jì)參保人次1.68億人，保費(fèi)收入約190億元。與此同時(shí)，為了推進(jìn)惠民保的可持續(xù)發(fā)展，地方政府持續(xù)優(yōu)化升級(jí)產(chǎn)品。如：北京、上海等地支持個(gè)人醫(yī)保賬戶結(jié)余資金為本人及家庭成員購(gòu)買惠民保；浙江等地推進(jìn)實(shí)現(xiàn)惠民保項(xiàng)目與基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等“一站式”結(jié)算。

　　但也應(yīng)看到，在醫(yī)保和商保協(xié)同發(fā)展的今天，諸多困難仍然存在。如保險(xiǎn)行業(yè)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的合作機(jī)制仍處于初期磨合階段，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、理賠等方面還存在不足，醫(yī)保目錄調(diào)整并不能對(duì)此起到積極影響。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，深入了解市場(chǎng)需求，創(chuàng)新開發(fā)更多個(gè)性化、差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，政府部門應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)政策法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，為商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和市場(chǎng)氛圍。通過國(guó)家政策的支持、地方的創(chuàng)新探索以及商業(yè)保險(xiǎn)公司自身的努力，未來，商業(yè)保險(xiǎn)有望實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，與基本醫(yī)保共同為人民群眾提供更加全面、優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障。（記者 王笑）