低空出行的腳步離我們越來越近。在11月18日舉辦的2024國際電動航空（昆山）論壇上，中國航空運輸協(xié)會通航業(yè)務部、無人機工作委員會主任孫衛(wèi)國表示，中央空管委即將在六個城市開展eVTOL（電動垂直起降飛行器）試點。據(jù)介紹，六個試點城市初步確定為合肥、杭州、深圳、蘇州、成都、重慶。

　　今年以來，低空經(jīng)濟作為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表，正在迎來前所未有的發(fā)展機遇。根據(jù)中國民航局預測，到2025年我國低空經(jīng)濟的市場規(guī)模將達到1.5萬億元，到2035年有望達到3.5萬億元。

　　低空經(jīng)濟蓬勃發(fā)展

　　低空經(jīng)濟，是指通常在垂直高度1000米以下，根據(jù)實際需要可延伸至不超過3000米的空域，以有人或無人駕駛航空器的低空飛行活動為牽引，輻射多領域的綜合性經(jīng)濟形態(tài)。其中，eVTOL是最重要的應用載體。

　　發(fā)展低空經(jīng)濟是中央作出的重要戰(zhàn)略部署。今年1月，國務院發(fā)布的《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》正式生效，這標志著我國無人駕駛航空產(chǎn)業(yè)步入了法治化、規(guī)范化的新階段。緊接著，交通運輸部也發(fā)布了《民用無人駕駛航空器運行安全管理規(guī)則》（CCAR-92），為行業(yè)運營管理提供了明確的規(guī)章依據(jù)。

　　今年以來，低空經(jīng)濟在全國各地持續(xù)升溫。從地方層面來看，目前已有數(shù)十個省市將低空經(jīng)濟納入了政府工作議程，上海、北京、廣東、四川、湖北、內(nèi)蒙古等20多個省級行政區(qū)更是紛紛發(fā)布了具體政策文件，一些地方政府還建立了專門的產(chǎn)業(yè)基金，這為低空經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展提供了有力支撐。

　　除了政策體系不斷完善外，我國低空經(jīng)濟在基礎設施和技術能力方面也具備較好的發(fā)展條件。一方面，我國低空飛行服務保障體系基本成型。據(jù)中國民航局數(shù)據(jù)，截至2023年底，我國已建成通用機場449個，完成國家信息管理系統(tǒng)、7個區(qū)域信息處理系統(tǒng)和32個飛行服務站建設，上線民用無人駕駛航空器綜合管理平臺，實現(xiàn)低空飛行監(jiān)管、服務全覆蓋。另一方面，潛在的技術優(yōu)勢也在不斷釋放。5G、北斗衛(wèi)星導航、大數(shù)據(jù)等快速發(fā)展，為低空新型基礎設施和低空飛行器廣泛應用提供了技術支撐。《中國低空經(jīng)濟發(fā)展研究報告（2024）》顯示，我國低空經(jīng)濟發(fā)明專利申請量從2014年的852件快速增加到2023年的14134件。

　　頭部財險率先破冰低空經(jīng)濟

　　作為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，低空經(jīng)濟擁有較長的產(chǎn)業(yè)鏈條，涵蓋了航空器研發(fā)制造、低空飛行基礎設施建設運營、飛行服務保障等各產(chǎn)業(yè)。同時，它的應用場景也十分豐富，既包括傳統(tǒng)通用航空業(yè)態(tài)，又融合了以無人機為支撐的低空生產(chǎn)服務方式。

　　因此，低空經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，也為保險業(yè)開辟了全新的業(yè)務機遇。例如，在產(chǎn)業(yè)鏈上游的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，產(chǎn)品責任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的需求逐漸顯現(xiàn)；在產(chǎn)業(yè)鏈中游，各類試飛、交付類的風險保障需求日益旺盛；在產(chǎn)業(yè)鏈下游，各類運營主體的財產(chǎn)損失和責任風險的轉移需求較為強勁。

　　《金融時報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前，已有多家頭部財險公司率先在低空經(jīng)濟領域發(fā)力。

　　例如，今年7月，人保財險發(fā)布了全國首個“低空飛行器專屬保險”，全面保障了財產(chǎn)損失、第三者責任以及上機人員責任等主要風險，并覆蓋鏈路丟失、操作失誤、外部撞擊等特殊風險，可由企業(yè)自主選擇靈活投保，精準填補了低空經(jīng)濟保險產(chǎn)品的空白。截至目前，人保財險廣東省分公司已為億航智能等5家客戶提供風險保障合計超5000萬元。

　　9月，中再產(chǎn)險與太保產(chǎn)險共同發(fā)布“低空經(jīng)濟第三者責任險”保險創(chuàng)新成果，系統(tǒng)性地構建核心條款、承保指引和服務規(guī)范等準則，成果中的核心條款已成為國內(nèi)首個無人駕駛航空第三者責任保險地區(qū)示范性條款。

　　中國人壽財險也已報備無人機保險主險條款及一系列附加險產(chǎn)品，主要為警用執(zhí)法、消防救援、電力巡線、測繪、植保等領域無人機應用提供保險保障。其與中再產(chǎn)險共同開發(fā)了“低空經(jīng)濟運營管理平臺風險保障綜合解決方案”，在上海金山區(qū)政府的支持下，將創(chuàng)新方案嵌入政府的低空經(jīng)濟管理平臺，實現(xiàn)了保險與空中交通管理平臺的標準化和線上化數(shù)據(jù)要素對接。

　　低空保險挑戰(zhàn)并存

　　低空經(jīng)濟作為一種新興經(jīng)濟形態(tài)，為經(jīng)濟發(fā)展帶來了新的機遇和活力。然而，與之相應的低空保險還處在“摸著石頭過河”的前行探索階段，面臨著不小的挑戰(zhàn)。

　　“與日新月異的低空經(jīng)濟相比，保險市場明顯表現(xiàn)出‘滯后性’�！闭�如一位業(yè)內(nèi)人士所言，從產(chǎn)品層面來看，當前市場上的保險產(chǎn)品主要聚焦于傳統(tǒng)領域，針對低空經(jīng)濟特定應用場景或特殊需求而設計的保險產(chǎn)品數(shù)量仍相對較少。低空經(jīng)濟涵蓋了多種新型業(yè)態(tài)和活動，如無人機物流配送、空中游覽、農(nóng)業(yè)植保等，這些活動具有獨特的風險特征和保障需求。然而，現(xiàn)有的保險產(chǎn)品往往難以完全適應這些多樣化的需求。

　　一方面，低空經(jīng)濟的發(fā)展尚處于起步階段，相關數(shù)據(jù)積累有限，這使得保險公司在風險評估和費率厘定上存在較大難度。由于缺乏足夠的歷史數(shù)據(jù)作為參考，保險公司難以準確判斷低空飛行活動中各類風險的發(fā)生概率和損失程度，從而難以確定合理的保險費率。

　　另一方面，低空飛行器的技術復雜性和多樣性也給保險帶來了挑戰(zhàn)。不同類型的低空飛行器在性能、用途、風險特征等方面存在較大差異，這要求保險公司具備專業(yè)的技術知識和評估能力，以便對不同的飛行器進行準確的風險評估和保險方案設計。

　　此外，低空飛行活動涉及多個領域和部門，監(jiān)管環(huán)境相對復雜。保險業(yè)需要與民航、交通、氣象等部門密切合作，共同建立健全低空保險的監(jiān)管體系和標準規(guī)范，以確保低空保險市場的健康有序發(fā)展。（記者 孫榕）