12月1日，在中國(guó)社科院金融研究所和國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室召開的普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展研討會(huì)上，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展空間大、潛力足、后勁強(qiáng)，但在發(fā)展過程中要注意把握商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)律，主動(dòng)順應(yīng)內(nèi)外部形勢(shì)變化，才能構(gòu)建起高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展路徑。

　　近年來，商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展在外部政策利好和內(nèi)部轉(zhuǎn)型變革共同作用下，逐步與基本醫(yī)保、各類補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)救助形成結(jié)構(gòu)互補(bǔ)，市場(chǎng)主體和業(yè)務(wù)模式日益多元，保險(xiǎn)保障功能進(jìn)一步顯現(xiàn)。

　　黃洪認(rèn)為，當(dāng)前發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)和條件較為成熟，我國(guó)人口規(guī)模龐大、人口老齡化問題加劇、人民投保意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求日益強(qiáng)烈。

　　在黃洪看來，新發(fā)展格局下必然催生新業(yè)態(tài)、新模式，正是基于此，更需要各方主體、各類資源一體謀劃、協(xié)同推進(jìn)構(gòu)建商業(yè)健康保險(xiǎn)的新模式，最終取得新突破、新成就。對(duì)此，他提出5個(gè)具體措施。

　　一是堅(jiān)持從“短期險(xiǎn)”向“長(zhǎng)期險(xiǎn)”轉(zhuǎn)變。要堅(jiān)持長(zhǎng)期主義原則，不斷增加并優(yōu)化長(zhǎng)期健康險(xiǎn)供給，同時(shí)加大短期健康險(xiǎn)市場(chǎng)整頓力度，完善統(tǒng)一短期健康險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，真正發(fā)揮好長(zhǎng)期保障和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能。

　　二是堅(jiān)持從“合理醫(yī)療部分”向“個(gè)人自付部分”轉(zhuǎn)變。要尊重商業(yè)健康保險(xiǎn)的商業(yè)化、市場(chǎng)化發(fā)展規(guī)律，尤其是厘清與基本醫(yī)保的功能定位和職能邊界，在完善基本醫(yī)�！按�遇清單”制度基礎(chǔ)上，以全部醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人自付部分為保障責(zé)任，將差異化保障需求交給市場(chǎng)機(jī)制去實(shí)現(xiàn)。

　　三是堅(jiān)持從“疾病險(xiǎn)”向“醫(yī)療險(xiǎn)”轉(zhuǎn)變。未來應(yīng)大力發(fā)展醫(yī)療險(xiǎn)，在精算定價(jià)和責(zé)任設(shè)計(jì)上下苦功，探索對(duì)人民群眾的全生命周期進(jìn)行有效保障，進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)功能優(yōu)勢(shì)。此外，在商業(yè)可持續(xù)前提下，要將資源適度向既往癥人群、殘疾人群等特殊人群傾斜，適度降低參保門檻、提高參保比例，最大化兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

　　四是堅(jiān)持從“單一險(xiǎn)”向“復(fù)合險(xiǎn)”轉(zhuǎn)變。對(duì)于疾病險(xiǎn)而言，應(yīng)探索在產(chǎn)品中設(shè)置多樣可選的差異化責(zé)任，從保單一病種向保多類病種迭代，以更好滿足部分參保群眾多樣化、復(fù)合式的疾病保障需求。

　　五是堅(jiān)持從“無序競(jìng)爭(zhēng)”向“專業(yè)經(jīng)營(yíng)”轉(zhuǎn)變。應(yīng)支持引導(dǎo)保險(xiǎn)公司，尤其是健康險(xiǎn)公司，探索特色化、差異化發(fā)展路徑，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力，盡快擺脫行業(yè)當(dāng)前惡性競(jìng)爭(zhēng)、同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)等發(fā)展困境。此外，也應(yīng)把握數(shù)字化時(shí)代變革機(jī)遇，加快打通基本醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)、其他公共資源間數(shù)據(jù)壁壘，為保險(xiǎn)公司探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等手段加快產(chǎn)品迭代升級(jí)創(chuàng)造有利條件。（記者 朱艷霞）