潮起珠江，風(fēng)勁揚(yáng)帆。

　　旭日初升時(shí)，俯瞰南粵大地，縱橫交錯(cuò)的馬路車水馬龍，企業(yè)生產(chǎn)車間機(jī)器轟鳴，熱火朝天；項(xiàng)目工地貨車來(lái)回穿梭，工人忙碌有序地開(kāi)展作業(yè)；大街小巷商場(chǎng)食肆貨如輪轉(zhuǎn)，人潮如織；百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村特色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，鄉(xiāng)村振興跑出加速度……

　　不斷升騰的人間煙火氣，勾勒出城市蓬勃向上的活力。一切喧鬧背后，點(diǎn)綴著廣州銀行金融為民、金融惠企的點(diǎn)點(diǎn)微光。

　　中央金融工作會(huì)議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為本土金融機(jī)構(gòu)，廣州銀行積極踐行國(guó)企擔(dān)當(dāng)，不斷下沉服務(wù)重心，加強(qiáng)普惠金融供給體系建設(shè)，全力推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面。

　　資源傾斜，金融活水“滴灌”小微企業(yè)

　　“不需要填寫(xiě)申請(qǐng)表嗎？這樣就可以了？”日前，小微企業(yè)主萬(wàn)先生通過(guò)廣州銀行數(shù)字小微作業(yè)平臺(tái)，順利完成授信申請(qǐng)，他說(shuō)：“我們公司資金需求較大，以前都需要填寫(xiě)很多申請(qǐng)材料才能完成授信，沒(méi)想到在廣州銀行輕松實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化申請(qǐng)，大大減少了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間�！�

　　更讓萬(wàn)先生驚喜的是，次日他就收到了廣州銀行短信通知，授信申請(qǐng)順利審批通過(guò)。“沒(méi)想到速度那么快，值得點(diǎn)贊！”萬(wàn)先生說(shuō)。

　　小微企業(yè)一頭連著經(jīng)濟(jì)大局，一頭連著民生就業(yè)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。廣州銀行秉持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，積極向小微企業(yè)傾斜資源，不斷加大金融支持力度，截至2024年9月末，全行普惠小微貸款戶數(shù)超2.5萬(wàn)戶，普惠小微貸款利率連續(xù)三年下降，普惠金融實(shí)現(xiàn)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”。

　　為進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，廣州銀行積極運(yùn)用金融工具和優(yōu)惠政策，深化與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東省分行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作；主動(dòng)幫助符合廣東“首貸戶”貸款貼息補(bǔ)助政策的小微企業(yè)申請(qǐng)貼息，助力小微企業(yè)穩(wěn)崗就業(yè)，減輕資金壓力；主動(dòng)實(shí)施階段性減息政策，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。

　　直擊痛點(diǎn)，提升普惠金融服務(wù)精度與廣度

　　當(dāng)前，小微企業(yè)存在信用風(fēng)險(xiǎn)上升、接受普惠金融服務(wù)場(chǎng)景較為單一，普惠金融服務(wù)難以精準(zhǔn)直達(dá)等痛點(diǎn)。銀行業(yè)持續(xù)改革創(chuàng)新，將普惠金融服務(wù)延伸至小微企業(yè)全生命周期綜合服務(wù)等場(chǎng)景，提升重點(diǎn)群體普惠金融服務(wù)覆蓋面與精準(zhǔn)度。

　　廣州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，廣州銀行持續(xù)升級(jí)迭代普惠金融產(chǎn)品，運(yùn)用金融科技手段，創(chuàng)新打造數(shù)字普惠金融產(chǎn)品“廣贏貸”，并推出“廣易貸”“廣抵貸”“紅棉收銀寶”等產(chǎn)品，為小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大提供金融活水支持。

　　其中，“廣贏貸”在金融功能設(shè)計(jì)上，充分考慮小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶的用款特點(diǎn)，具備純信用、額度高、資料簡(jiǎn)、效率快等優(yōu)勢(shì)，可實(shí)現(xiàn)3小時(shí)完成盡調(diào)、24小時(shí)完成審批，客戶通過(guò)微信小程序、手機(jī)銀行即可完成線上申請(qǐng)、線上提款等操作，提升了全流程辦理效率；“廣易貸”利用pad進(jìn)件、現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)等方式，可實(shí)現(xiàn)1天批核、最高額度達(dá)300萬(wàn)元，滿足客戶即時(shí)資金需求；“廣抵貸”為線上線下相結(jié)合的個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押類產(chǎn)品，最長(zhǎng)可提供10年貸款服務(wù)，支持先息后本、隨借隨還，助力企業(yè)主經(jīng)營(yíng)決策快人一步，搶占市場(chǎng)先機(jī)；“紅棉收銀寶”覆蓋衣食住行、教育、醫(yī)療、文化旅游等多種應(yīng)用場(chǎng)景，讓顧客支付更輕松，商戶收款更便捷。

　　此外，廣州銀行還先后參加中國(guó)（廣州）餐飲產(chǎn)業(yè)招商大會(huì)暨餐飲投融資項(xiàng)目展、第五屆廣州女性創(chuàng)客（創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造）大賽等政銀企對(duì)接活動(dòng)，通過(guò)嵌入中國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽廣州市賽精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)普惠金融需求，為數(shù)十戶參賽科技型企業(yè)提供資金支持。

　　數(shù)字賦能，構(gòu)建敏捷高效風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

　　打開(kāi)廣州銀行小微作業(yè)與管理平臺(tái)，用戶信息管理、貸款申請(qǐng)及簽約、產(chǎn)品配置等模塊一目了然，僅需幾個(gè)步驟，用戶就能一鍵實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、線上簽署合同、貸款支用、還款等功能，解決了傳統(tǒng)線下信貸操作工作量大、效率低、成本高、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，并通過(guò)內(nèi)嵌風(fēng)控體系，加強(qiáng)全行對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)化解能力。

　　小微企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱，償債風(fēng)險(xiǎn)較大，為此廣州銀行秉持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好和穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)策略，積極推進(jìn)數(shù)字技術(shù)在普惠金融業(yè)務(wù)全流程管理應(yīng)用，推動(dòng)普惠貸款精準(zhǔn)高效投放。其中，普惠小微作業(yè)平臺(tái)就借助大數(shù)據(jù)，打造線上化、無(wú)紙化、智能化的數(shù)字小微信貸模式，精準(zhǔn)勾勒出用戶畫(huà)像，并根據(jù)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定數(shù)字化風(fēng)控模型，為線下審批提供決策支持。

　　針對(duì)貸后監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)，廣州銀行搭建出普惠小微貸后監(jiān)測(cè)體系，按周監(jiān)控各產(chǎn)品、各機(jī)構(gòu)維度的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，按月、季度、半年度、年度出具普惠小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，并根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略及模型。

　　下一步，廣州銀行將持續(xù)完善普惠風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，針對(duì)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶金融服務(wù)需求，合理運(yùn)用普惠金融產(chǎn)品，提升服務(wù)意識(shí)，用金融活水助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，普廣銀之力，惠萬(wàn)千企業(yè)。