近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告暨理財(cái)公司年鑒（2024）》（簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）�！秷�(bào)告》指出，截至2023年年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為26.80萬(wàn)億元，全年新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬(wàn)只。收益方面，2023年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%，理財(cái)行業(yè)2023年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

　　《報(bào)告》指出系統(tǒng)梳理總結(jié)了2023年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展成效。截至2023年年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為26.80萬(wàn)億元，其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比達(dá)到96.93%，較年初增加了1.46個(gè)百分點(diǎn)，全年共有228家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬(wàn)只，累計(jì)募集資金57.08萬(wàn)億元，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為1.14億個(gè)，較年初增長(zhǎng)17.84%。2023年，理財(cái)行業(yè)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長(zhǎng)0.85%。2023年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

　　業(yè)務(wù)治理方面，理財(cái)公司內(nèi)控治理水平穩(wěn)步提升，品牌聲譽(yù)、銷售渠道、投研能力等方面建設(shè)持續(xù)加強(qiáng)。2023年，理財(cái)公司嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控管理辦法，堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)和投資者優(yōu)先的理念，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，健全制度流程和激勵(lì)約束機(jī)制，完善以股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)邊界。設(shè)立投研、市場(chǎng)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)和綜合版塊，加固內(nèi)部控制的組織保障。

　　與此同時(shí)，理財(cái)公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，金融科技持續(xù)賦能。為更好地踐行“金融為民”理念，銀行理財(cái)構(gòu)建了類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財(cái)產(chǎn)品體系，同時(shí)持續(xù)推動(dòng)行外代銷和直銷渠道建設(shè)，行外代銷金額占比不斷上升。截至2023年末，在已開(kāi)業(yè)的31家銀行理財(cái)公司當(dāng)中，已有28家銀行理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)了行外代銷，有17家銀行理財(cái)公司已開(kāi)展直銷業(yè)務(wù)，全年累計(jì)直銷金額達(dá)到0.26萬(wàn)億元。2023年以來(lái)，金融科技持續(xù)為理財(cái)行業(yè)賦能，應(yīng)用于投資管理、客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。與此同時(shí)，不斷夯實(shí)技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)及服務(wù)體系，推動(dòng)金融科技專業(yè)人才的培育及引進(jìn)，打造堅(jiān)實(shí)的金融科技基礎(chǔ)能力，借助金融科技力量促進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

　　《報(bào)告》指出，銀行理財(cái)深化轉(zhuǎn)型，邁向高質(zhì)量發(fā)展。資管新規(guī)頒布以來(lái)，銀行理財(cái)不斷探索發(fā)展路徑，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。在此過(guò)程中，理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了從“預(yù)期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉(zhuǎn)變，但客戶端、銷售端轉(zhuǎn)型步伐仍未與之匹配。同時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置需求增長(zhǎng)，對(duì)市場(chǎng)容量、投研能力帶來(lái)挑戰(zhàn)。此外，產(chǎn)品管理精細(xì)化程度仍需提升，做好量?jī)r(jià)質(zhì)平衡成為新的理財(cái)課題。未來(lái)，隨著居民財(cái)富快速積累和直接投融資體系不斷完善，人民群眾對(duì)于高質(zhì)量財(cái)富管理的需求保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，銀行理財(cái)應(yīng)切實(shí)做好客戶陪伴，加快渠道拓展，優(yōu)化投研體系，并持續(xù)推動(dòng)科技賦能。